:: HAYALLERİNİZİ SÜSLEMESİ GEREKEN YUVANIZ KABUSA DÖNÜŞMESİN :: ____________________

Sayın celikemlak.net kullanıcıları,
Site Editörü olarak yatırımlarınız hakkında kişisel fikirlerimi sizlerle paylaşmak için böyle bir yenilik başlatmayı uygun gördüm. Bundan sonra bu konu ve benzeri konulardaki fikirlerimi bu alanda sizlerle paylaşacağım.. Bu hafta sizlerle paylaşmak istediğim konu tutarsızca alınan banka konut kredileri.

Öncelikle konut kredisinin ne demek olduğunu ve detaylarını öğrenelim :

Konut Kredisi nedir ?
Gerçek kişilerin yeni veya kullanılmış konut alımında doğacak finansman ihtiyacına yönelik bir tüketici kredisi türüdür.

Konut kredisinin alt ve üst sınırı var mı ?
Konut Kredisi alt sınırı 5,000 YTL. Krediye konu konutun ekspertiz değerinin %75'ine kadar kredi kullanabilirsiniz. Bu oranların dışında ayrıca bir tutar üst sınırı yoktur.

Hangi gayrimenkullar için Konut Kredisi kullanabilirim?
Bankaların belirlediği kendine özel bir madde bulunmadıktan sonra, bankalar genellikle Belediye sınırları içinde, kat mülkiyeti tescilli, imar ve iskanı alınmış ve ayrıca kat irtifakı tescil edilmiş gayrimenkullar için konut kredisi talebinde bulunabilirsiniz.

Konut kredileri başvuruları kaç günde değerlendirilmeye alınır ?
Kredi ile ilgili belgelerinizin tamamlanmasını müteakiben en fazla 48 saat içinde krediniz kullanıma açılacaktır. Ancak, konutun ekspertizi ve tapuda ipotek işlemlerinin tesisi yaklaşık 5 - 6 gün sürebilmektedir. Anlaşmış olduğunuz banda Krediniz ilgili teminatların tesisini müteakiben hesabınıza geçecektir.

Konut Kredisi için dilediğim para cinsi (€, $, ¥ gibi) ile borçlanabilir miyim?
Konut kredinizi YTL veya yabancı para birimine (USD ve EUR) endeksli olarak kullanabilirsiniz. Dövize Endeksli kullandırılacak kredilerde aylık yabancı para taksitlere ilave olarak T.C.Merkez Bankası genelgesine istinaden, kur farkından kaynaklanan Banka Sigorta Muamele Vergisi de ödemeniz gerekecektir.

Konut Kredilerinin teminatı nedir?
Kredinin yapısı gereği kredi konusu gayrimenkulun tapu kütüğünde yer alan "Beyanlar/Şerhler" bölümüne 1. derecede anlaşmış olduğunuz banka olmak üzere ipotek şerhi konulur. Gayrimenkul Dain'i Mürtein anlaşmış olduğunuz banka olmak kaydı ile sigorta teminatı altına alınır ve bu poliçenin kredi vadesi süresince her yıl yenilenmesi istenir. Toplam kredi borcunuz Kredi Hayat Sigortası teminatı altına alınır. Kredi miktarının gayrimenkulun değerinin % 50'sini aştığı durumlarda ilave teminat olarak bir de kefil istenmektedir.

Konut Kredisi'nin ne olduğunu teknik olarak açıkladık, şimdi konut kredisinin faydaları ve zararlarından bahsedelim ;

Ülkemizin para politikaları ve ekonomik iyileşme sürecinde, uluslararası para fonlarında notumuzun yükselmesi, para piyasalarında olumlu etkiler sağladı. Buda paramızın değer kazanmasına, dövizin ve faiz oranlarının düşmesine sebebiyet verdi. Ekonomik iyileşme sürecinde insanlar yatırım yapmak ve ticari faaliyetlerini geliştirmek için bir çok atılımda bulunma şansına sahip oldu. Bu süreçte kazanç elde etmek için daha güvenilir bir çalışma ortamı sağlayan ekonomik gelişmeler , insanları yatırım yapmak ya da yatırımlarını geliştirmek için yoğun çaba sarf etmesi gereken günlerin başlamasına sebep oldu. Evi olmayan ev almak, arabasını yenilemek isteyenler ya da yeni araba sahibi olmak isteyenler hayallerini gerçekleştirmek için büyük bir fırsat yakalamış oldular. Fırsatlar ülkesi olan ülkemizin insanları da bu fırsat bir daha elimize geçmez düşüncesine kanalize olarak, yerli yersiz harcamalarda, yatırımlarda ve tüketimde bulunmaya başladı. İnsanımıza bu tip fırsatlar karşısına sürekli çıkmadığı için, belki haklı belki de hayallerine bu kadar yaklaşmış olmanın vermiş olduğu sevinçle hesaplar yapmaya başladı. Hesaplarımız kiracı isek ev sahibi olmak, "evimiz var ama yatırım yapmak gerek" diyerek, bazımız yeni bir araba almak isterken ve bu hayallerini gerçekleştirmek için kendilerini önce büyük hesapların içinde, sonrada bu hesapların toplamının sonucunu almak için kendilerini bir banka şubesinde buldular. Bankalarda sıkıntılı bir ekonomik dönemden geçmişken, bu kadar müşteriye de hizmet vererek kazanç elde etmek istiyorlardı. Bankalar konut kredilerinde birbirleriyle yarışıyor, kredi ödemelerinde kolaylıklar, faizlerde özel indirimler gerçekleştirmeye başladılar. Bu kadar rekabet ve imkanlar arasında hayallerini gerçekleştirmek isteyenlerde artık ev sahibi olmak için adeta gün saymaya başladılar. Banka şubelerinde her gün sayısı artan kredi müşterileri oluşmaya başladı. Bankalarda belki bu kadar büyük bir müşteri kitlesine sahip olmuşken pasta payımızı büyütelim inancı güderek müşterilerine kredi vermeyi tahminlerin ötesinde kolaylaştırdı. Artık hemen herkes kredi sahibi olabiliyordu. Pazarlama stratejilerinin en başında hizmetini verdiğiniz konunun dezavantajları anlatılmaz. Fırsat sahibi olduğuna inanan tüketicide dezavantajlarını çok fazla düşünmez, incelemez ve artık herhangi bir bankaya ait olan gayrimenkulda yaşamaya başlar. Tapu değeri 10.000 YTL gözüken gayrimenkul için artık 75.000 YTL kredi almıştır ve bu krediyi 95.000 YTL ödemeyi taahhüt edilmiştir. Aldığınız kredinin taksitlerini kazancınıza göre ayarladıktan sonra kredi ödemelerine başlarsınız. Kredinin ilk taksitini öderken hala bir ev sahibi olmanın mutluluğuyla, zaten kira veriyorduk, artık kira verir gibi ev sahibi oluyoruz diye krediler yavaş yavaş ödemeye başlarsınız. Kredi ödemesi bitene kadar oturduğunuz ev bankaya ait olduğu ve emanetçi olduğunuzu unutmamalısınız. Kredinin ödendiği son güne dek o evin sadece size ait olmadığını bilmelisiniz.

Konut kredisini öderken ekonomik bir kriz içerisine giren tüketici, kredi ödemelerini yapamamaya başladığı anlarda bir çok aşamadan geçmeye hazırlanmayı aklından çıkarmamalıdır,

Öncelikle kredi ödemelerini yapamadığınız anda bankanın tasarrufunda olan kanuni haklarını kullanmasını beklemeye başlayacaksınız,
Bankanız eğer hukuki işlemleri başlattıysa artık kritik günler başlamıştır.
Öncelikle banka tapu üzerindeki hakkıyla tapuya sahip olacaktır.
Evin satış işlemleri başlayacaktır, evin tapuda görünen değeri üzerinden açık arttırmaya çıkarılacaktır. Yapılan açık arttırmada menkule hiçbir katılımcı olmadaysa en makul değer üzerinden satışı gerçekleştirilir.
Satışı gerçekleştirilen menkulden elde edilen gelir, tüketicinin borcundan düşürülecektir,
ve en kötüsü başınıza gelecek ,
Satışı gerçekleştirilen menkulden elde edilen gelir, almış olduğunuz ve ödemeyi taahhüt ettiğiniz borcun kalan tutarından düşürülür ve birde bakarsınız ki şimdiye kadar yapmış olduğunuz ödemeler ve menkulün satışından elde edilen paranın toplamı sizin ödemeyi taahhüt ettiğiniz tutardan düşük olduğunu öğreneceksiniz ve kalan meblayı ödemeniz için sıkıştırılacaksınız. Şimdiye kadar yapmış olduğunuz birikimler üzerine aldığınız kredi şimdiye kadar sahip olduğunuz tüm kazancı götürecektir. Bir ata sözü tabiriyle Tosya'ya pirinç almaya giderken, evdeki bulgurdan da olacaksınız. Buda atlatılması çok güç olan psikolojik sorunları beraberinde getirecektir. Ailevi problemler baş göstermeye başlayacaktır, mutlu bir şekilde devam eden evliliğiniz bozulma aşamasına geleceksiniz, güzel hayalleriniz artık çekilmez korkulu rüyalara dönüşecektir. Hayatınız size bir anlamda zehir olacak, yaşadığınız günlere lanet eder olacaksınız. Toplumdan uzak, cemiyet düşmanları haline geleceksiniz. Bunlara sebebiyet vermemek için ;

Çelik Emlak olarak, hayallerinizin gerçekleşmesi için firmamıza düşen görevleri iyi biliyoruz. Bu sebepten ötürü kredili menkul almak isteyen tüketicilerimizi bilinçlendirmek için bir çok eğitimlerde bulunuyoruz ve Menkul alırken kredi almadan önce müşterilerimiz ile bütçe hesabı yapıyor, kredi almak için bütçesel uygunluklarını hesaplıyoruz. Kredi almak için unutmamayı daima ailevi bir görev olarak bilinmesi gereken, hayallerinizi gerçekleştirmek için tutarsızca kredi almayın. Kredilerinizin ödeme şekillerini bütçenize uygun olarak ayarlayın, eğer hesaplar içinden çıkamıyorsanız profesyonel bir yatırımcıdan yardım alın ve ileride yaşayabileceğiniz problemler için komple teorilerini şimdiden belirleyin ve kendinizi olası bir ekonomik krizde yaşayacağınız sıkıntılara hazırlayın. Tutarsızca kredi alarak bütün değerlerinizi öldürmeyin. Profesyonel bir yatırımcıyla çalışın, hayalleriniz kabusa dönmesin.

Saygılarımızla. ___________________________________________________________İsmail Hakkı ÇELİK